Responsabilidad Civil Profesional

La póliza de Responsabilidad Civil Profesional cubre al profesional por cuanto éste deba legalmente a un tercero como consecuencia inmediata de un reclamo proveniente de un acto culposo cometido durante su desempeño profesional debidamente habilitado.

Errores y omisiones de los profesionales en el ejercicio de su función, según sus incumbencias
y facultades otorgadas por actividades competentes, siempre que hayan cumplimentado
matrícula y habilitación para ejercer dicha actividad.

Profesiones Asegurables

  • Abogados, Procuradores, Contadores, Escribanos, Licenciados en Administración de Empresas. Administradores de Consorcios, (Médicos ver Artículo: Praxis Médica)
  • Profesional en el arte de la construcción: Ingenieros, Arquitectos, Agrimensores, Director técnico, proyectista, calculista, estructuralista, Técnico en Seguridad e Higiene etc.
  • Magistrados y Funcionarios Judiciales.
  • Médicos Veterinarios y Biólogos.
  • Consultar Suscripción por Estudios y Grandes Asegurados.

Errores u Omisiones

  • Imprudencia (emprender actos fuera de lo corriente, causando efectos dañosos);
  • Negligencia (falta de precaución)
  • Impericia: (falta de aptitud)
  • Inobservancia (ignorar disposiciones establecidas por autoridad competente)

No se cubre Culpa Grave (en estado de ebriedad, drogadicción, Aborto ilegal), Dolo (intencionalmente)

Cobertura Responsabilidad Civil Profesional

  • Asistencia jurídica y defensa legal en sede civil, administrativa y/o penal por reclamos
    de terceros a consecuencia de actos culposos durante el desarrollo de su profesión.
  • Indemnizaciones que se deban a terceros establecidas en instancia prejudicial, judicial o por acuerdo entre La Aseguradora y la parte reclamante.

Ámbito de Cobertura

Se ampara al Asegurado por reclamos derivados de actos en toda la República Argentina, siempre y cuando actúen dentro de la jurisdicción en la cual ha sido habilitado por la autoridad competente.

Retroactividad de la Cobertura

En el supuesto de renovaciones sucesivas e interrumpidas de la póliza original, la cobertura se extenderá a cubrir la responsabilidad emergente ocurrida desde la fecha de retroactividad de la póliza, es decir desde el comienzo de la vigencia de la póliza inicial.

Es la fecha de inicio de la primera cobertura en la Compañía cuando se trata
de clientes con renovaciones sucesivas.

Esta fecha es independiente de la vigencia de la póliza anual vigente y determina a partir
de cuándo la Compañía asume la responsabilidad por cuenta del Asegurado.

Doble Reposición de la Suma Asegurada

Si durante la vigencia de la póliza y en consecuencia de reclamos de terceros se utilizara el 100% de la cobertura, el Asegurador repondrá hasta dos veces la suma asegurada contratada para afrontar futuros reclamos.

Cabe destacar que dicha reposición no es acumulable para afrontar reclamos que superen la suma contratada, si no que cada evento se afronta hasta la suma vigente en el momento de la póliza.

Alcance Temporal de la Cobertura

La cobertura es del tipo “Claims Made” con endoso de extensión de denuncias.

Base de Ocurrencia VS Base de Reclamo (Claims Made)

A Base de Ocurrencia: Cubre los reclamos efectuados por el paciente o terceros, que resulten

de actos cometidos durante el período de vigencia de la póliza, sin importar cuándo se formulen dichos reclamos.

A Base de Reclamo / Claims Made: desde que se contrata esta cobertura y mientras se encuentre en vigencia, estarán cubiertos todos los reclamos efectuados por el paciente o terceros, que resulten de actos cometidos desde el inicio de vigencia de la póliza (fecha retroactiva).

El sistema “Claims Made” implica que el Asegurador se hará cargo de los hechos ocurridos a condición de que:

  • El hecho haya ocurrido durante la vigencia de una póliza en la Compañía.
  • En el momento del reclamo el Asegurado mantenga una póliza vigente con la Compañía. (al retiro de la actividad o cambio de compañía se debe pedir el endoso de extensión de cobertura…)

Por que Claims Made?

Con la póliza en base a Ocurrencia muchos actos médicos que pueden generar reclamos  posiblemente no sean conocidos o denunciados inmediatamente.

Los reclamos generados por actos médicos de un determinado año suelen ser conocidos en los años subsiguientes, luego de la finalización de la vigencia de la póliza (al quinto año se conoce prácticamente la totalidad).

Como consecuencia, las tasas para este tipo de cobertura no serán las adecuadas para cada riesgo.

Por lo tanto, se debe recurrir a la especulación para determinar las tarifas, lo que se traduce en costos inapropiados.

Por el contrario, la cobertura por Reclamos (Claims Made) está orientada a cubrir los actos

cometidos y reclamados durante la vigencia de la póliza. Este factor nos permite establecer

tasas más justas y adecuadas.

Es esta la base de cobertura que utilizan la mayoría de los aseguradores y reaseguradores en el mundo.

Uno de los beneficios para el Asegurado más reconocido en este tipo de cobertura es contar con la posibilidad de modificar el límite de indemnización establecido como Suma Asegurada en cualquier período, alcanzando esta modificación aún hasta nuevos reclamos que se inicien sobre eventos ocurridos en períodos de cobertura anterior amparados con sumas menores.

Participación del Asegurado

La póliza posee una Franquicia Deducible por cada reclamo que estará a cargo del profesional asegurado.

La misma es del 10 % del monto a indemnizar con un mínimo del 1 % y un máximo del 5 %, ambos sobre la suma asegurada.

Cargas del Asegurado

  • Denuncia del siniestro dentro de tres días de conocido
  • Que ocurra durante la vigencia de la póliza o durante el plazo Retroactivo indicado en la póliza.
  • Que el Profesional Asegurado se encuentre legal y administrativamente habilitado para el ejercicio de la profesión declarada en la solicitud del contrato.
  • Informar pluralidad de seguros.
  • No cambiar cosas dañadas.
  • No efectuar confesión ni aceptar hechos sin consentimiento del Asegurador, salvo juicio.

Exclusiones

Tal cobertura operará siempre y cuando se cumplan las siguientes condiciones:

  • El acto culposo del Asegurado que ocasiona el daño haya ocurrido durante el periodo
    de vigencia de la póliza o durante la retroactividad.
  • El damnificado o sus derechohabientes formulen su reclamo y lo notifique fehacientemente
    por escrito durante el periodo de vigencia de la Póliza, su Renovación o durante el Período de Extensión de Denuncias.

NOTA

  • Antes del Nuevo Código Civil y Comercial los plazos de reclamos eran Responsabilidad Contractual: 10 años; Responsabilidad No Contractual: 2 años.
  • Con el nuevo código ambos 3 años.

 

 Más información: SSN

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